DIGITA.ru: ЖК-мониторы всех размеров. Раздел 1 БЕРИТЕ ДЕНЬГИ В СБЕРЕГАТЕЛЬНОМ БАНКЕ Квартиру можно приобрести в кредит. Физическим лицам предоставляется два вида займа: ссуда и ипотечный кредит. В первом случае гарантией возврата средств будет любое обеспечение, удовлетворяющее требованиям банка. Во втором – приобретаемая квартира. Если потенциальный покупатель имеет официальный стабильный заработок (может документально подтвердить свои доходы), целесообразно обратиться в самый доступный для всех граждан Сбербанк РФ. Здесь разработано несколько кредитных программ. Одним из самых популярных в Сбербанке считается кредит на приобретение, строительство и реконструкцию недвижимости. Условия получения ссуды следующие: заемщиком может стать гражданин РФ в возрасте от 18 до 70 лет, желающий приобрести, построить, реконструировать квартиру, комнату, жилой дом, гараж, дачу, садовый домик расположенный на территории Российской Федерации, или принять участие в долевом финансировании объектов недвижимости по договору инвестирования. Кредиты предоставляются в рублях и валюте. Процентная ставка по кредиту составляет 18% годовых в рублях и 11% в валюте, а срок кредитования - до 15 лет. Максимальная сумма кредита зависит от платежеспособности заемщика или совокупного дохода семьи и предоставленного обеспечения, но не может превышать 70% покупной или сметной стоимости объекта недвижимости. При этом обязательным условием является вложение заемщиком собственных средств в размере 30% его стоимости. В качестве гарантий возврата кредита на сумму меньше $ 10 000 банк рассматривает поручительства физических лиц и организаций. Если сумма больше $ 10 000, банку обязательно потребуется залог: ценные бумаги, имущество (машина, гараж, дача, земельный участок) – т.е. все, что кредитор может в случае прекращения платежей с вашей стороны быстро продать и вернуть свои деньги. Но это – крайний вариант развития событий, причем нежелательный не только для клиента, но и для банка. Поэтому кредитор, перед тем как доверить свои деньги заемщику, многократно его проверит. Доказать свою благонадежность заемщик может единственным способом – показать реальный уровень своих доходов. Предположим заемщику удалось подтвердить получение регулярного и высокого дохода. Это только начало. В качестве обязательного условия кредитования в Сбербанке предусмотрено еще и наличие поручителей – физических или юридических лиц, готовых разделить с вами ответственность за возврат денег. Смысл поручительства в том, что в случае вашей неплатежеспособности поручители принимают на себя долговые обязательства. Причем доход этих поручителей (их должно быть два и больше, в зависимости от размера кредита) должен превышать доход самого заемщика.
ПРОГРАММА «ДЕЛЬТА КРЕДИТ»
Уже несколько лет в России успешно работает «Дельта Кредит» - программа жилищного ипотечного кредитования инвестиционного фонда «США-Россия». Нескольким коммерческим банкам предоставляются заемные средства, предназначенные исключительно для ипотечного кредитования населения на условиях компании «Дельта Кредит». Сегодня её партнерами являются 17 банков. Среди них банк АБН АМРО, ИНГ Банк (Евразия), Международный промышленный банк, Инвест-Сбербанк, АКБ «Российский капитал», «Первый ОВК», РОСТ Банк, Пробизнесбанк, Фора-Банк, Дельта-банк, Экспобанк. Кредиты по этой программе предоставляются на срок до 10 лет под процентную ставку 12 % годовых. Основным обеспечением ипотечного кредита является залог приобретаемого на этот кредит жилья. Минимальный размер $ 15000, максимальный - $ 200000. Размер предоставляемого кредита и ежемесячной выплаты по кредиту зависит также от финансового положения заёмщика. Погашение задолженности по кредиту (процентам и основной сумме долга) производится ежемесячно равными платежами. Одно из условий – первоначальный взнос заемщика должен составить не менее15 % стоимости квартиры. Приобретенное вами жилье сразу оформляется в собственность и переходит в залог банка. Для защиты заемщика и кредитора используется обязательное страхование трех видов: приобретаемого жилья, жизни и трудоспособности заемщика, права собственности на квартиру – 1,5 % суммы кредита. При кредитовании в системе банков «Дельта Кредит» не требуется поручительства физических и юридических лиц, необязательно иметь московскую регистрацию и российское гражданство. При расчете кредитоспособности принимаются все подтверждения дохода, включая страховые выплаты, банковские депозиты. Банк выдает кредит после предоставления:
· Зарегистрированного договора купли-продажи и ипотеки, · Зарегистрированного свидетельства о праве собственности на имя заемщика, · Обязательства об освобождении квартиры, заверенного нотариусом, · Страхового полиса, · Зарегистрированного свидетельства о праве залога на имя банка-залогодержателя (получает из МГКРП сам банк). Кредитные деньги перечисляются на валютный счет заемщика, тот снимает со своего счета валюту, заплатив за обналичивание 0,8-1%. После этого заемщик окончательно расплачивается с продавцом квартиры, и продавец пишет расписку о получении полной суммы за проданную им квартиру. Эта операция происходит в присутствии сотрудника банка. Перед сделкой купли-продажи квартиры кредитные деньги и личные средства могут быть заложены в депозитарную ячейку банка (депозитарий определяет банк кредитор). Расходы заемщика:
· Обналичивание кредитных, · Оплата депозитарной ячейки, · Первый платеж по кредиту (производится при закладке кредитных средств). Банк сообщает в органы управления дома и паспортный стол о том, что квартира находится под залогом у банка-залогодержателя. В случае рождения ребенка заемщик обязан обратиться в органы опеки и попечительства за получением разрешения подписания за своего несовершеннолетнего ребенка «Обязательства об освобождении квартиры в случае обращения на ее взыскания», подписать это обязательство, заверив его у нотариуса, и передать в банк-кредитор. После погашения кредита и процентов по нему банк предоставляет заемщику письмо о выполнении кредитного договора и снятии залога. Заемщик лично отдает данное письмо в МГКРП о процедуре снятия залога. Досрочное погашение кредита возможно с 6-го месяца после получения кредита, при этом заемщик выплачивает штраф (если погашение происходит с 6-го по 60-й месяц – 3% от суммы досрочного погашения, если с 60-го по 96-й месяц –1%). Если заемщик не успевает подобрать квартиру в трехмесячный срок, он предоставляет в банк новые справки с места работы и с места жительства и заново оплачивает повторное рассмотрение своего заявления. При этом заемщик имеет право скорректировать свое первоначальное заявление. Кроме того, в «Дельта Кредит» можно получить ипотечный кредит на покупку квартиры в новостройке. Условия программы таковы: выбрав квартиру из фонда компаний, заключивших соглашение с «Дельта Кредит», покупатель-инвестор оплачивает от 40% стоимости квартиры собственными средствами, а на остальные 60% оформляет кредит в банке. С момента начала строительства дома и до даты его ввода в эксплуатацию риск потери денег достаточно высок, поэтому ставка по кредиту повышенная – 21% в валюте в год, вплоть до момента государственной регистрации договора ипотеки приобретаемой квартиры. Когда новостройка оформлена в собственность, стоимость кредита снижается до стандартных 12%. Срок кредитования при этом – те же 10 лет, что и при ипотеке квартир вторичного рынка.
